So funktioniert es
Der Säule-3b-Vergleich fragt in drei Schritten nach deinem Hauptziel und der gewünschten Versicherungssumme, danach nach Jahrgang, Rauchen und Laufzeit, zuletzt nach Postleitzahl und Vorerkrankungen. Die Säule 3b ist die freie Vorsorge mit Sparkonto, Wertschriften oder Lebensversicherungen, ohne Höchstbetrag und ohne besondere Voraussetzungen. BSV
Steuerabzug
Bei der Bundessteuer kannst du die Säule 3b nur im Pauschalabzug für Versicherungsprämien und Sparzinsen abziehen: CHF 1’800 für Alleinstehende, CHF 3’700 für Verheiratete. Ohne Beiträge an die 2. Säule und die Säule 3a steigt er um die Hälfte, dazu kommen CHF 700 pro Kind. Derselbe Abzug deckt auch Kranken- und Unfallprämien. Art. 33 DBG
Vor dem Abschluss
Vor dem Abschluss einer Lebensversicherung musst du unter anderem Angaben zur Überschussbeteiligung, zu den Rückkaufs- und Umwandlungswerten und zu den Kostenarten erhalten. Nach deinem Antrag oder deiner Annahme kannst du den Vertrag innert 14 Tagen widerrufen, schriftlich oder in Textform. Du setzt frei ein, wer die Leistung aus der Police erhält. Art. 3 VVGArt. 2a VVGArt. 76 VVG
Häufige Fragen
Bei der Bundessteuer ja, wenn es eine rückkaufsfähige private Kapitalversicherung ist. Bei einer Einmalprämie ist der Ertrag nur steuerfrei, wenn du bei der Auszahlung mindestens 60 bist, der Vertrag mindestens fünf Jahre lief und du ihn vor dem 66. Geburtstag abgeschlossen hast.
Art. 20, 24 DBGZahlungen bei Tod sind bei der Bundessteuer Einkommen und werden getrennt zu einem Fünftel des Tarifs besteuert. Steuerfrei sind nur Leistungen aus rückkaufsfähigen Policen.
Art. 23, 38 DBGRückkaufsfähige Kapital- und Rentenversicherungen ja, nicht rückkaufsfähige nein. Policen der Säule 3a sind bis zur Auszahlung befreit.
ESTVDie Person, die du als begünstigt einsetzt. Du kannst die Begünstigung grundsätzlich widerrufen, und die begünstigte Person erhält ein eigenes Recht. Der Rückkaufswert zählt aber für den Pflichtteil und kann herabgesetzt werden.
Art. 76–78 VVGEine 3a-Police zählt zum 3a-Höchstbetrag und folgt der festen Begünstigtenordnung. Bei 3b wählst du Summe und Begünstigte frei, die Prämien fallen bei der Bundessteuer aber nur in den Pauschalabzug.
Art. 1, 2, 7 BVV 3Eine Police, bei der du beim Sparen ein Verlustrisiko trägst. Wird sie dir empfohlen, erhältst du vor dem Abschluss kostenlos ein Basisinformationsblatt, und der Anbieter muss prüfen, ob sie für dich angemessen ist.
Art. 39a VAGSchliesst du über uns ab, zahlt der Versicherer der Zuriva GmbH eine Vermittlungsentschädigung. Der Vergleich ist für dich kostenlos und ohne Anmeldung.
knety.ch