Einfacher Diebstahl auswärts: wann sich die Zusatzdeckung lohnt

Die Versicherung unterscheidet drei Arten von Diebstahl (Mobiliar), und davon hängt ab, ob du ohne Zusatz Geld bekommst. Massgebend sind die Begriffe in deinen AVB; die Tabelle folgt den unverbindlichen Muster-Bedingungen des Versicherungsverbands SVV.

Definitionen nach den SVV-Muster-AVB Hausrat 2022, Beispiele von Mobiliar und Generali. Verlieren oder Verlegen ist nie Diebstahl (AXA, Allianz Suisse, Generali, Mobiliar, Zurich).

Zu Hause ist der einfache Diebstahl bei Mobiliar und AXA bereits in der Grunddeckung, etwa wenn jemand durch die offene Terrassentür kommt und dein Tablet mitnimmt. Eine Beraubung ist laut Generali auch unterwegs in der Grunddeckung versichert. Für den einfachen Diebstahl auswärts brauchst du dagegen bei Mobiliar, AXA und Generali den Zusatz. Diebstahl aus einem abgeschlossenen Auto gilt bei Allianz Suisse und Zurich als einfacher Diebstahl, die Muster-Bedingungen stellen das Aufbrechen von Fahrzeugen gleich.

• Diebstahl deines Hausrats ausserhalb der Wohnung, weltweit (SVV-Muster-AVB, Zurich), solange die Sachen nur vorübergehend auswärts sind: bei der Mobiliar bis 24 Monate, bei Allianz Suisse bis 2 Jahre.
• Ersatz zum Neuwert, also zum aktuellen Wiederbeschaffungswert (Mobiliar).
• Das gestohlene Portemonnaie und den Ersatz der Karten darin, nicht aber das Bargeld (Mobiliar).
• Nicht versichert sind Geldwerte wie Bargeld (SVV-Muster-AVB, Mobiliar, Zurich, AXA) sowie Sachen, die du verlierst oder verlegst (Mobiliar, Zurich, Generali).
• Nicht versichert sind auch Beschädigungen, etwa wenn das Handy herunterfällt; dafür gibt es eigene Kasko-Zusätze (Zurich).

Die Versicherungssumme für den einfachen Diebstahl auswärts vereinbarst du getrennt von der Hausratsumme. Zurich nennt als übliche Summe bis CHF 2’000, die AXA bietet CHF 1’000 bis CHF 50’000 an. Mobiliar, Helvetia und Zurich verdoppeln die Summe auf Reisen, Zurich mit dem Zusatz «Superdiebstahl». Rechne aus, was du typischerweise gleichzeitig unterwegs dabeihast: Velo, Handy, Laptop, Kamera.

AXA nach Factsheet Hausrat (Ausgabe 2024-03) und AVB 10.2021, Zurich nach Ratgeber und AVB 05/2026, Mobiliar AVB 04.2025, Helvetia AVB 09.2025, Allianz Suisse AB 03.2025.

Velos gehören zum Hausrat. E-Bikes mit Kontrollschild sind in den Muster-Bedingungen aber ausgenommen; schnelle E-Bikes bis 45 km/h brauchen ein Kontrollschild und gelten als Motorfahrrad (ch.ch). Bricht jemand gewaltsam in den Veloraum ein, ist das Einbruchdiebstahl. Wird das Velo am Bahnhof, an der Uni oder am Arbeitsplatz gestohlen, zahlt die Hausratversicherung nur mit dem Zusatz einfacher Diebstahl auswärts (Allianz Suisse, Mobiliar). Bei Helvetia gilt für Velos dabei eine eigene, in der Police festgelegte Summe.

Teure Velos treiben die Schadensummen: Bei der AXA kostete ein einfacher Diebstahl 2023 im Schnitt CHF 1’400, 40 % mehr als 2018, unter anderem weil die Menschen immer teurere Velos und E-Bikes fahren. Prüfe darum, ob die Summe für dein Velo reicht. Allianz Suisse und Zurich raten, das Velo an einem festen Gegenstand anzuschliessen; Allianz Suisse rät zudem, die Rahmennummer zu notieren. Grobfahrlässig verursachte Schäden darf der Versicherer kürzen (Art. 14 Abs. 2 VVG).

Zu Hause ist dein Handy über die Hausratversicherung gegen Diebstahl versichert, unterwegs nur mit dem Zusatz einfacher Diebstahl auswärts (Zurich). Bei der AXA ist ein Handydiebstahl ausser Haus versichert, wenn du diesen Zusatz oder die Rundumschutzdeckung für Smartphones und Elektronik hast. Fällt dir das Handy herunter, zahlt der Diebstahl-Zusatz nichts; dafür braucht es eine Elektronik-Kasko (Zurich).

Die AXA zahlt jährlich rund CHF 2 Mio. für gestohlene Smartphones. Die Zahl der Fälle sank von 3’500 im Jahr 2015 auf 2’200 im Jahr 2024, der Schaden blieb gleich, weil die Geräte teurer geworden sind. Im Juli und August kommen laut AXA 58 % mehr Smartphones weg als in den übrigen Monaten, ein beachtlicher Teil davon in den Ferien im Ausland. Der Zusatz gilt weltweit (SVV-Muster-AVB, Zurich).

• Du stellst dein Velo regelmässig am Bahnhof, an der Uni oder bei der Arbeit ab (Allianz Suisse, Generali).
• Du trägst teure Geräte mit dir: Mobiltelefone, Kameras und Handtaschen zählen laut Mobiliar zum häufigsten Diebesgut, dazu Fahrräder, Laptops und Sportausrüstung. Der Schaden liegt schnell über tausend Franken.
• Du bist oft in Menschenmengen, an Festivals, in der Badi oder auf Reisen unterwegs; im Sommer melden Versicherte der AXA deutlich mehr Diebstähle.
• Du hast keine separate Wertsachen- oder Veloversicherung, die Diebstahl bereits deckt (Zurich).

Wie verbreitet einfache Diebstähle sind, zeigt die Statistik der AXA: 2023 wurde laut AXA in der Schweiz jede 31. Person Opfer eines Diebstahls, und die AXA zahlte 35,5 Millionen Franken für einfache Diebstähle. Ob sich der Zusatz für dich lohnt, ist eine Rechnung zwischen seiner Prämie und dem Wert dessen, was du unterwegs dabeihast. Weniger nötig ist er, wenn du selten Wertvolles mitnimmst.

• Benachrichtige unverzüglich die Polizei; so verlangen es die Muster-Bedingungen und die AVB von Allianz Suisse, AXA, Generali und Zurich. Die Muster-Bedingungen und Allianz Suisse verlangen zudem, eine amtliche Untersuchung zu beantragen.
• Verändere ohne Zustimmung der Polizei keine Tatspuren (SVV-Muster-AVB, AXA, Zurich).
• Einfachen Diebstahl ohne Hinweise auf die Täterschaft, ohne Aufbruchspuren und ohne Zeugen kannst du online beim Polizeiposten Suisse ePolice anzeigen, wenn du in einem teilnehmenden Kanton wohnst oder der Tatort dort liegt (Zuger Polizei).
• Melde den Schaden deiner Versicherung, sobald du davon weisst; wer schuldhaft zu spät meldet, riskiert eine Kürzung (Art. 38 VVG).
• Reiche Polizeianzeige, Quittungen und Fotos der gestohlenen Sachen ein (Mobiliar, Generali).
• Taucht Gestohlenes wieder auf, informierst du die Versicherung sofort (SVV-Muster-AVB, Allianz Suisse).