Was kostet eine Motorradversicherung?

Die Prämien sind risikobasiert: Versicherer dürfen Kriterien verwenden, wenn sie statistisch begründet sind, und auf Anfrage der FINMA müssen sie nachweisen, dass ihre Tarife auf aktuariell korrekten Grundlagen beruhen (SVV). Weil jeder Versicherer die Kriterien nach seinem Geschäftsmodell gewichtet, kann dasselbe Motorrad bei zwei Versicherern unterschiedlich viel kosten. Wie stark Hubraum und Leistung die Prämie verändern, veröffentlicht keiner der geprüften Versicherer; die Allianz führt die Leistung in kW aber als Berechnungsgrundlage auf.

Einen Durchschnittspreis nennt keiner der hier geprüften Versicherer, und knety nennt keinen eigenen. Die Mobiliar schreibt, die Kosten einer Motorradversicherung für junge Menschen variierten stark; die Höhe ergibt sich bei ihr hauptsächlich aus den gewählten Leistungen samt Selbstbehalt und aus Modell und Motorisierung. Wie viele Angaben in eine einzige Rechnung eingehen, zeigt das Rechenbeispiel der Allianz für eine Vespa 125: Es nennt über 20 Berechnungsgrundlagen, von der Leistung über Geburtsdatum, Geschlecht, Wohnort und Nationalität bis zu den gefahrenen Kilometern und den Schäden der letzten fünf Jahre. Die verbindliche Prämie für dein Motorrad steht deshalb erst in der Offerte.

Die Haftpflicht ist die Grundlage und Pflicht (Art. 63 SVG); sie muss mindestens CHF 5 Mio. je Unfallereignis decken (Art. 3 VVV). Teilkasko und Vollkasko kommen freiwillig dazu, und für die Mehrleistung der Vollkasko bei selbst verursachten Schäden zahlst du laut Mobiliar eine höhere Prämie. Zusätze wie Schutzkleidung, Parkschaden, Grobfahrlässigkeit, Bonusschutz oder Pannenhilfe wählst du bei der AXA einzeln als optionale Leistung. Prüfe darum bei jedem Zusatz, ob du ihn wirklich brauchst.

Beim Mofa ist die Rechnung einfacher: Dort genügt eine Haftpflicht, die mit einer Vignette am Kontrollschild nachgewiesen wird, mit mindestens CHF 2 Mio. Deckung (Art. 35 VVV). Im Kanton Bern kostet die Vignette CHF 20 und die Kollektiv-Haftpflicht CHF 12 im Jahr. Schäden am eigenen Mofa sind damit nicht versichert, denn eine Haftpflicht zahlt nur Schäden, die du anderen zufügst.

• Selbstbehalt: Den in der Police vereinbarten Betrag zahlst du bei jedem Schaden, für den der Versicherer leistet (AXA AVB).
• Junglenker-Selbstbehalt in der Haftpflicht: CHF 1’000, wenn jemand unter 25 fährt, der nicht als Halter oder üblicher Lenker eingetragen ist (Helvetia, Vaudoise).
• Gebühren beim Hinterlegen der Schilder: beim Amt etwa CHF 50 in Zürich für ein Jahr Deponieren, bei AXA, Generali und Vaudoise eine Gebühr, die vom Sistierungsrabatt abgezogen wird, bei der Vaudoise CHF 20.
• Motorfahrzeugsteuer: Sie ist eine kantonale Abgabe neben der Versicherung; Bern verlangt sie während der Hinterlegung nicht.

Über die Jahre zählt vor allem, ob du Schäden meldest. In den AVB der AXA (Ausgabe 10.2025) wird die Prämienstufe jedes Jahr neu festgelegt: Ohne Schaden sinkt sie um eine Stufe, jeder Haftpflicht- oder Kollisionsschaden erhöht sie in der betroffenen Versicherung um vier Stufen. Die Allianz regelt es in ihren AVB gleich. Schadenfrei sinkt die Prämie der AXA-Motorradversicherung um bis zu 30 Prozent.

Zwei Hebel helfen nach einem Schaden. Mit einem Bonusschutz verlierst du bei einem Schaden den Rabatt nicht; bei Allianz und Helvetia gilt das für den ersten Schaden im Jahr (AXA, Allianz, Helvetia). Und zahlst du der AXA die Leistung innert 30 Tagen zurück, nachdem sie dir die Erledigung gemeldet hat, wird die Stufe nachträglich berichtigt; bei Helvetia entfällt dann der Selbstbehalt. Ob sich das bei einem kleinen Schaden lohnt, rechnest du mit der Mehrprämie der nächsten Jahre gegen den Schadenbetrag.

• Deckung ans Motorrad anpassen: Für ältere Motorräder kann die Teilkasko reichen (Allianz); Helvetia bietet für Occasionen eine Totalschadenkasko an.
• Selbstbehalt erhöhen: Je höher er ist, desto tiefer die Prämie. Wähle aber nur so viel, wie du im Schadenfall auf einmal zahlen kannst; darauf weist auch die Allianz hin.
• Zusätze prüfen: Schutzkleidung, Parkschaden oder Ersatzfahrzeug sind bei der AXA optionale Leistungen.
• Winterpause einrechnen: Ganzjahresvertrag mit 9 statt 12 Monaten Prämie (Allianz, Helvetia) oder Sistierungsverzicht (AXA), sonst die Schilder hinterlegen.
• Sicherheit belohnen lassen: ABS senkt die Prämie bei der Mobiliar, für Junge auch ein freiwilliges Fahrsicherheitstraining.
• Bündeln: Die Vaudoise gibt einen Rabatt auf den Motorradvertrag, wenn du dort auch für ein anderes Motorfahrzeug als Hauptlenker eingetragen bist.
• Angaben korrekt machen: Ein falsch angegebener Hauptlenker kann den Versicherungsschutz kosten (Art. 6 VVG, Ombudsman).

Am meisten bringt der Vergleich: Weil jeder Versicherer die Kriterien anders gewichtet (SVV), kann dieselbe Deckung für dasselbe Motorrad unterschiedlich viel kosten. Vergleiche Offerten mit gleicher Deckung und gleichem Selbstbehalt, sonst vergleichst du nicht den Preis, sondern den Umfang. Ob sich Hinterlegen oder ein Ganzjahresvertrag mehr lohnt, rechnest du ebenfalls mit den Zahlen aus der Offerte.