Motorradversicherung für Neulenker: Prämie und Ausweis

Basistheorie und Verkehrskunde entfallen, wenn du schon einen Ausweis der Kategorien A oder B oder der Unterkategorien A1 oder B1 hast (Art. 13 und 18 VZV); mit dem Autoausweis B entfällt für A1 auch die praktische Prüfung (Art. 22 VZV). Eine einmal abgeschlossene Grundschulung musst du laut bfu für weitere Kategorien nicht wiederholen.

Drei Details sind wichtig. Der Lernfahrausweis für A und A1 gilt vier Monate; weist du in dieser Zeit die zwölfstündige Grundschulung nach, verlängert er sich um zwölf Monate (Art. 16 und 19 VZV). Legst du die A1-Prüfung mit einem auf 45 km/h gedrosselten Motorrad ab, darfst du nur solche Motorräder fahren; ab 16 wird diese Beschränkung im Ausweis eingetragen (Art. 88a VZV). Und wer die Kategorie A erwerben will, darf die Grundschulung nicht auf einem A1-Motorrad absolvieren (Art. 19 VZV).

Der erstmals erworbene Führerausweis für Motorräder und Motorwagen wird auf Probe erteilt, die Probezeit dauert drei Jahre (Art. 15a SVG). Auf Probe gibt es die Kategorien A und B, aber nicht, wenn du schon einen unbefristeten Ausweis einer dieser Kategorien hast (Art. 24a VZV). Wer den Autoausweis also bereits definitiv besitzt, bekommt den Motorradausweis ohne neue Probezeit. Unterkategorien wie A1, die du vor oder während der Probezeit erwirbst, sind auf deren Ende befristet.

Während der Probezeit musst du innert zwölf Monaten einen Weiterausbildungstag von sieben Stunden besuchen (Art. 27a und 27c VZV). Hast du A und B auf Probe, wählst du, ob du ihn auf dem Motorrad oder im Auto machst (Art. 27a VZV). Wird dir der Ausweis wegen einer mittelschweren oder schweren Widerhandlung entzogen, verlängert sich die Probezeit um ein Jahr; eine weitere solche Widerhandlung lässt den Ausweis verfallen (Art. 15a SVG). Die Mobiliar beteiligt sich bei ihrer Motorradversicherung für Junge mit CHF 100 an den Kosten dieses Kurses.

Die Prämie ist risikobasiert. Versicherer dürfen Risikokriterien einbeziehen, wenn sie statistisch begründet sind, und wer zu einer Gruppe mit höherem Risiko gehört, zahlt mehr. Als statistisch relevant nennt der Schweizerische Versicherungsverband unter anderem Geschlecht, Alter, Wohnort, Nationalität und Fahrpraxis; jeder Versicherer gewichtet sie anders (SVV). Wie viele Angaben zählen, zeigt ein Rechenbeispiel der Allianz für einen Roller: Sie nennt dort unter anderem Geburtsdatum, Wohnort, Nationalität, das Datum des Führerausweises und die Schäden der letzten fünf Jahre als Berechnungsgrundlagen.

Polizeilich registrierte Unfälle nach ASTRA, ausgewertet von der bfu (Status 2025). Die Zahlen beziehen sich auf alle Einwohnerinnen und Einwohner der Altersgruppe, nicht nur auf Motorradfahrende.

Schadenfreie Jahre senken die Prämie, aber die musst du erst sammeln. Bei der AXA sinkt die Prämie der Motorradversicherung ohne Schaden um bis zu 30 Prozent, bei der Allianz laut eigener Angabe um bis zu 70 Prozent. In den AVB der AXA sinkt die Prämienstufe pro schadenfreies Jahr um eine Stufe und steigt pro Haftpflicht- oder Kollisionsschaden um vier. 2024 kamen laut bfu 47 Motorradfahrende ums Leben, 1’081 wurden schwer verletzt; in Kollisionen mit Motorfahrzeugen sind sie aber nur in etwas mehr als einem Drittel der Fälle verantwortlich.

Nach den AVB der Motorfahrzeugversicherung von Helvetia (März 2026), Vaudoise (01.2022) und Generali (2026), die auch für Motorräder gelten, und dem Mobiliar-Angebot für Junge.

Für dich heisst das: Stehst du selbst als Halter oder Hauptlenker im Vertrag, fällt dieser Junglenker-Selbstbehalt bei Helvetia und Generali weg, und bei der Vaudoise entfällt er, wenn du als üblicher Lenker eingetragen bist. Fährst du dagegen das Motorrad der Eltern oder von Kollegen, frag vorher, ob du im Vertrag stehst; sonst kostet ein Haftpflichtschaden bei der Vaudoise CHF 1’000 mehr, und bei Helvetia beträgt der Selbstbehalt mindestens CHF 1’000.

Nur wenn sie es tatsächlich meistens fahren. Beim Abschluss musst du alle für die Beurteilung der Gefahr erheblichen Tatsachen, nach denen der Versicherer fragt, richtig angeben (Art. 4 VVG). Die Ombudsstelle der Privatversicherung beschreibt im Jahresbericht 2025 einen Fall, in dem eine Frau sich als Hauptlenkerin eines Motorrads eingetragen hatte, obwohl ihr Ehemann es fuhr und sie selbst keinen Führerausweis besass. Nach dem Diebstahl verweigerte der Versicherer jede Leistung. Die Ombudsstelle hielt fest: Die Angabe zum Hauptlenker dient der Risikobeurteilung und der Prämie und ist eine wesentliche Gefahrstatsache.

In einem solchen Fall darf der Versicherer den Vertrag wegen Verletzung der Anzeigepflicht kündigen, innert vier Wochen, nachdem er davon erfahren hat (Art. 6 VVG). Dann entfällt auch die Leistung für Schäden, deren Eintritt oder Umfang die falsche Angabe beeinflusst hat. Im Fall der Ombudsstelle hatte sich der Versicherer auf die falsche gesetzliche Grundlage berufen, und die Frist war abgelaufen. Darauf solltest du nicht bauen: Ein falsch angegebener Hauptlenker spart Prämie nur, bis ein Schaden passiert.

• Fahrsicherheitstraining: Die Mobiliar senkt Jungen von 16 bis 26 Jahren die Prämie nach einem freiwilligen Training und zahlt CHF 100 an den Kurs.
• Motorrad mit ABS: Die Mobiliar senkt die Prämie, wenn Motorrad oder Roller ein Antiblockiersystem haben. Laut bfu haben Motorräder mit ABS im Durchschnitt einen kürzeren Bremsweg, und die Sturzgefahr nimmt klar ab.
• Selbstbehalt bewusst wählen: Bei der Allianz bestimmst du ihn in der Kasko selbst, und je höher er ist, desto tiefer die Prämie. Die Allianz gibt in ihrem Ratgeber zur Autoversicherung aber zu bedenken, dass für Junge ein tiefer Selbstbehalt oft besser ist, weil im Schadenfall keine grosse Summe auf einmal fällig wird.
• Deckung zum Motorrad passend: Für ein älteres Motorrad kann die Teilkasko reichen (Allianz); Helvetia bietet für Occasionen eine Totalschadenkasko an.
• Winterpause nutzen: Mit dem Ganzjahresvertrag zahlst du bei Allianz und Helvetia 9 statt 12 Monate Prämie, oder du hinterlegst die Schilder.
• Mehrere Fahrzeuge beim gleichen Versicherer: Die Vaudoise gibt einen Rabatt auf den Motorradvertrag, wenn du dort auch für ein anderes Motorfahrzeug als Hauptlenker eingetragen bist.

Weil jeder Versicherer Alter und Fahrpraxis anders gewichtet (SVV), lohnt sich gerade für Neulenker der Vergleich mehrerer Offerten. Gib im Antrag den tatsächlichen Hauptlenker und das richtige Ausweisdatum an, denn nach diesen Gefahrstatsachen fragt der Versicherer ausdrücklich (Art. 4 VVG).