Autoversicherung nach gefahrenen Kilometern: Lohnt sich das?

Bei der klassischen Autoversicherung gibst du beim Abschluss an, wie viele Kilometer du im Jahr ungefähr fährst. Der TCS zählt die jährliche Fahrleistung zu den Prämienfaktoren, die den Halter betreffen, neben Alter, Staatsangehörigkeit, Wohnort, Datum des Führerausweises und bisherigen Schäden, und hält fest: Je weniger Kilometer, desto günstiger, die Versicherungen gewähren Rabatte, wenn du im Jahr nur wenige Kilometer fährst. Allianz Suisse nennt Fahrzeugtyp, Wohngemeinde, gefahrene Kilometer, Selbstbehalt und Bonusstufe als Faktoren für die Prämie. Die Mobiliar gewährt bei weniger als 7’000 km Fahrleistung pro Jahr günstigere Prämien.

Wie stark die Kilometer wirken und in welchen Stufen gerechnet wird, nennen die Ratgeber von TCS, Allianz Suisse und Mobiliar nicht. Die Prämie hängt zudem an vielen weiteren Angaben; laut TCS ist das Auto selbst meistens einer der grössten Faktoren. Was eine tiefere Kilometerzahl bei deinem Auto ausmacht, siehst du darum nur im direkten Vergleich mit deinen eigenen Angaben.

Beispiele von den Produktseiten der Versicherer, abgerufen am 18.10.2026. Andere Versicherer können ähnliche Modelle anbieten.

Zurich MyWay ist ein Beispiel. Du zahlst monatlich eine feste Basisprämie und dazu die gefahrenen Kilometer; je weniger du fährst, desto weniger zahlst du. Der Kilometerpreis richtet sich nach Fahrzeug und Deckung: Mit Vollkasko sind Kilometerpreis und Basisprämie höher als mit Teilkasko oder nur Haftpflicht. Abgerechnet werden pro Monat höchstens 1’000 Kilometer, auch wenn du mehr fährst, und ein Minimum gibt es nicht. Die Deckung entspricht laut Zurich der klassischen Autoversicherung, und du kannst die Police jederzeit auf den Folgemonat in eine klassische umwandeln.

Gemessen werden die Kilometer je nach Auto mit einem kostenlosen Adapter oder über Daten, die das Fahrzeug selbst an Zurich übermittelt. Ausgetauscht wird laut Zurich nur, was für die Rechnung unerlässlich ist, etwa der Kilometerstand; Informationen zu Fahrverhalten und Routen werden nicht erfasst. Grundsätzlich sind die meisten Autos ab Baujahr 2001 kompatibel. Es gibt Grenzen: MyWay gibt es nur für Privatpersonen, nur für Personenwagen, Minivans und Camper und nicht für Wechselschilder.

Die Kilometerzahl im Antrag ist keine Nebensache. Du musst dem Versicherer im Antrag alle für die Beurteilung der Gefahr erheblichen Tatsachen mitteilen, soweit sie dir bekannt sind oder bekannt sein müssen (Art. 4 Abs. 1 VVG), und Tatsachen, nach denen er bestimmt und unzweideutig fragt, gelten als erheblich (Art. 4 Abs. 3 VVG). Gibst du eine solche Tatsache falsch an, die du kanntest oder kennen musstest, darf er den Vertrag innert vier Wochen ab Kenntnis kündigen. Kündigt er, entfällt die Leistung auch für bereits eingetretene Schäden, soweit die falsche Angabe Eintritt oder Umfang beeinflusst hat (Art. 6 VVG).

Fährst du während der Vertragsdauer deutlich mehr, kann das eine Gefahrserhöhung sein. Führst du eine wesentliche Gefahrserhöhung herbei, ist der Versicherer für die Folgezeit nicht mehr an den Vertrag gebunden (Art. 28 Abs. 1 VVG). Wesentlich ist sie, wenn sich eine Tatsache ändert, deren Umfang ihr bei den Antragsfragen festgehalten habt (Art. 28 Abs. 2 VVG), und ob und wie schnell du melden musst, regelt der Vertrag (Art. 28 Abs. 3 VVG). Die Folgen treten nicht ein, wenn die Gefahrserhöhung weder den Eintritt des Schadens noch den Umfang der Leistung beeinflusst hat (Art. 32 VVG).

So steht es in AVB: Generali verlangt, dass du Veränderungen der Gefahren sofort meldest. Meldest du eine Zunahme, gilt die Versicherung auch für die neuen Gefahren, und will Generali sie nicht versichern, kündigt sie innert 14 Tagen; meldest du die Änderung nicht, ist Generali nicht mehr an den Vertrag gebunden. Bei Zurich beruht die Prämie auf den deklarierten Gefahrstatsachen, Änderungen meldest du unverzüglich, und Zurich prüft eine Anpassung des Vertrags. Ob die Kilometerzahl in deinem Vertrag zu diesen Angaben gehört, steht in Antrag und Police.

Dann lohnt sich eine Meldung. Bei einer wesentlichen Gefahrsminderung darfst du laut Gesetz eine Prämienreduktion verlangen oder den Vertrag mit vier Wochen Frist kündigen; die Reduktion gilt ab dem Tag, an dem deine Mitteilung beim Versicherer eintrifft (Art. 28a VVG). Lehnt er ab oder bietet dir zu wenig, kannst du innert vier Wochen nach seiner Antwort kündigen (Art. 28a Abs. 2 VVG). Generali schreibt in den AVB, dass sie die Prämie bei einer Verminderung der Gefahren sofort nach Erhalt deiner Mitteilung reduziert. Fährst du dauerhaft weniger, melde es darum schriftlich oder per E-Mail, nicht erst bei der nächsten Verlängerung.

Neben dem Kilometertarif gibt es Tarife, die das Fahrverhalten bewerten. Die Mobiliar bietet mit CleverDrive eine Autoversicherung für Junge bis 30 an: Ein Bluetooth-Sender an der Windschutzscheibe zeichnet zusammen mit einer App die Fahrten auf und bewertet sie mit einem Score. Im ersten Jahr ist der Rabatt garantiert, 20 Prozent unter 26 Jahren und 10 Prozent von 26 bis 30. Ab dem zweiten Jahr entscheidet der Score: bis zu 25 Prozent unter 26 und bis zu 15 Prozent von 26 bis 30. Aufgezeichnet werden laut Mobiliar unter anderem Geschwindigkeit, Beschleunigungskräfte, gefahrene Distanz und die aktive Nutzung des Handys; Fahrten in der Stadt werden schlechter gewertet als auf der Autobahn, Fahrten ausserhalb der Stosszeiten belohnt.

Der Unterschied zum Kilometertarif liegt bei den Daten. Zurich erfasst bei MyWay nach eigenen Angaben keine Informationen zu Fahrverhalten und Routen. CleverDrive zeichnet dagegen auch Standortdaten während der Fahrt auf, allerdings nur in der Schweiz und in Liechtenstein, und die Herausgabe von Daten auf behördliche Anordnung behält sich die Mobiliar vor. Der TCS weist bei Geräten, die das Fahrverhalten aufzeichnen, darauf hin, dass die Versicherung die Aufzeichnungen auch als Beweismittel gegen dich einsetzen kann.

Ja, indem du die Kontrollschilder bei der zuständigen Behörde hinterlegst. Dann ruht die Versicherung, und die Behörde informiert den Versicherer (Art. 68 Abs. 3 SVG). Im Kanton Schwyz zahlst du ab dem Tag nach der Abgabe weder Versicherungsprämien noch Verkehrssteuern; die Schilder werden ein Jahr aufbewahrt, und bei der Wiedereinlösung kostet die Deponierung CHF 30. Zum Wiedereinlösen braucht die Behörde einen neuen Versicherungsnachweis (Art. 3a Abs. 2 VVV). Auf öffentlichen Strassen fahren darfst du in dieser Zeit nicht: Wer ein Motorfahrzeug ohne Fahrzeugausweis oder Kontrollschilder führt, wird gebüsst (Art. 96 Abs. 1 SVG).

Ganz ohne Schutz bist du in dieser Zeit nicht, aber vor allem abseits öffentlicher Strassen. Bei Generali bleiben Haftpflicht und Kollisionskasko höchstens sechs Monate bestehen, die übrigen Kasko-Risiken höchstens zwölf Monate; ab 14 Tagen Hinterlegung gibt es einen Rabatt, der mit der Dauer wächst, abzüglich einer Bearbeitungsgebühr, und mit Kasko zahlst du in dieser Zeit die halbe Teilkaskoprämie. Bei Zurich gelten Haftpflicht und Kasko höchstens zwölf Monate weiter, Haftpflicht- und Kollisionsschäden nur abseits öffentlicher Strassen; Unfall, Rechtsschutz und Pannenhilfe ruhen. Zurich gewährt einen Rabatt in der Höhe der Prämie für diese Zeit und hebt den Vertrag auf, wenn die Schilder nicht innert zwölf Monaten wieder eingelöst werden.

Mit einem Wechselschild teilen sich zwei Fahrzeuge desselben Halters ein Kennzeichen. Sie müssen im gleichen Kanton zugelassen sein und zur gleichen Kategorie gehören, also etwa zwei Autos oder zwei Motorräder (Allianz Suisse, Zurich). Gespart wird doppelt: Die Verkehrssteuer wird laut Allianz Suisse nur für das teurere Fahrzeug berechnet, und für die Wechselschild-Versicherung zahlst du in der Regel weniger Prämie, als wenn beide Autos einzeln eingelöst sind. Voll versichert ist aber nur das Auto mit den Schildern; das andere nur, soweit sich ein Schaden nicht auf einer öffentlichen Strasse ereignet (Zurich AVB).

• Du fährst unter rund 7’000 km im Jahr: Ein Kilometertarif wie MyWay lohnt sich laut Zurich vor allem in diesem Bereich; bei der Mobiliar bringt dieselbe Grenze auch im klassischen Tarif günstigere Prämien.
• Du fährst ein Auto nur in der warmen Jahreszeit: Hinterlege die Schilder über den Winter (Art. 68 SVG), oder nimm einen Kilometertarif, wenn du auch an schönen Wintertagen fahren willst (Zurich).
• Du hast zwei Autos, fährst aber immer nur eines: Prüfe ein Wechselschild (Allianz Suisse, Zurich).
• Du bist höchstens 30 und fährst ruhig: Ein Fahrstil-Tarif wie CleverDrive bringt ab dem zweiten Jahr bis zu 25 Prozent Rabatt unter 26 und bis zu 15 Prozent von 26 bis 30 (Mobiliar).
• Du pendelst täglich mit dem Auto: Gib die Kilometer ehrlich an und vergleiche klassische Tarife; MyWay lohnt sich laut Zurich vor allem bis 7’000 km im Jahr.

Willst du für ein anderes Modell den Versicherer wechseln, gelten die Kündigungsregeln: Nach Gesetz kannst du auf das Ende des dritten oder jedes späteren Vertragsjahres kündigen, mit drei Monaten Frist (Art. 35a VVG). Erhöht der Versicherer die Prämie, darfst du bei Allianz Suisse und Zurich laut AVB auf Ende des laufenden Versicherungsjahres kündigen.