Parkschaden: Wer zahlt, und lohnt sich der Zusatz?

Versicherungstechnisch ist ein Parkschaden ein Schaden an deinem parkierten Auto, den eine unbekannte Person oder ein unbekanntes Fahrzeug verursacht hat, etwa eine Beule von der Autotür des Nachbarn oder ein Kratzer im Parkhaus. So umschreiben es Allianz Suisse, AXA und die Mobiliar, und so steht es in den Bedingungen von Zurich. Kein Parkschaden ist es, wenn du beim Parkieren selbst eine Säule, einen Pfosten oder eine Mauer touchierst: Das ist eine Kollision, und die zahlt nur die Vollkasko. Wird dein parkiertes Auto von Unbekannten absichtlich beschädigt, etwa mit abgebrochenen Spiegeln oder bemalter Lackierung, ist das laut AXA meist ein Fall für die Teilkasko, eine eingeschlagene Seitenscheibe ebenso.

Massgebend sind deine Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB). Welche Vandalenschäden die Teilkasko zahlt, regeln die Versicherer unterschiedlich; Allianz Suisse, Generali und Zurich führen dafür abschliessende Listen.

Dann zahlt seine Haftpflichtversicherung. Der Halter haftet für Sachschäden, die durch den Betrieb seines Motorfahrzeugs entstehen (Art. 58 SVG), und als geschädigte Person hast du ein Forderungsrecht direkt gegen seinen Versicherer (Art. 65 SVG). Allianz Suisse und Zurich schreiben dasselbe: Ist der Verursacher bekannt, übernimmt seine Versicherung den Parkschaden. Wer ein parkiertes Auto beschädigt, muss sich melden. Ist nur Sachschaden entstanden, hat er sofort die geschädigte Person zu benachrichtigen und Namen und Adresse anzugeben; geht das nicht, muss er unverzüglich die Polizei verständigen (Art. 51 Abs. 3 SVG).

Ein Zettel oder eine Visitenkarte hinter dem Scheibenwischer genügt nicht. Laut TCS gehören nach der Rechtsprechung des Bundesgerichts zu einer pflichtgemässen Meldung auch Angaben über Art und Umfang des Schadens, und der Schädiger darf nicht darauf zählen, dass der Zettel noch da ist, wenn die geschädigte Person zurückkommt. Wer die Meldepflicht bei einem Unfall verletzt, wird mit Busse bestraft (Art. 92 Abs. 1 SVG); Zurich weist darauf hin, dass der Vorfall sonst als Fahrerflucht gewertet werden kann. Freiheitsstrafe bis zu drei Jahren oder Geldstrafe droht, wer bei einem Verkehrsunfall einen Menschen verletzt oder getötet hat und flieht (Art. 92 Abs. 2 SVG).

Der TCS nennt eine klare Reihenfolge. Zuerst greift eine allfällige Parkschadenversicherung, ein Zusatz zur Kasko: Auf deine Bonusstufe hat sie keinen Einfluss, und hast du sie ohne Selbstbehalt abgeschlossen, deckt sie den Schaden vollumfänglich. Danach kommt die Vollkasko, die den Schaden auch ohne gefundenen Verursacher übernimmt, aber den vereinbarten Selbstbehalt abzieht und allenfalls den Bonus kostet. Erst für Schäden, die keine Versicherung deckt, bleibt der Nationale Garantiefonds (NGF).

Ob deine Vollkasko einen Parkschaden überhaupt zahlt, hängt vom Versicherer ab. Allianz Suisse prüft ohne Parkschaden-Zusatz, ob der Schaden über die Kollisionskasko reguliert werden kann; dann zählen Selbstbehalt und ein allfälliger Bonusverlust. Bei Zurich übernimmt die Vollkasko Parkschäden ebenfalls, mit einem Selbstbehalt, der im Allgemeinen zwischen CHF 500 und CHF 1’000 liegt. Bei der Mobiliar dagegen sind Parkschäden in der Vollkasko standardmässig nicht gedeckt, sondern nur mit einer Zusatzdeckung. Was für deinen Vertrag gilt, findest du in den AVB unter dem Stichwort «Parkschaden».

Die Parkschadenversicherung ist eine freiwillige Zusatzdeckung zur Kasko. Bei Allianz Suisse und AXA kannst du sie zur Teil- oder Vollkasko abschliessen, die Mobiliar setzt eine Vollkasko voraus. Laut TCS gibt es sie meist nur für neuere Autos und zeitlich beschränkt; bei AXA darf das Auto beim Abschluss höchstens acht Jahre alt sein. Angeboten wird laut TCS meistens eine eingeschränkte Deckung, begrenzt nach der Zahl der gedeckten Fälle und nach der Versicherungssumme, und die Unterschiede von Anbieter zu Anbieter sind gross.

Stand der Unterlagen: 18.10.2026. Massgebend sind deine Police und deine AVB. Die Mobiliar nennt in ihrem Ratgeber keine Fallzahl und keinen Höchstbetrag.

Bei Selbstbehalt und Bonus liegt der Unterschied zur Vollkasko. Laut TCS hat der Parkschaden-Zusatz keinen Einfluss auf die Bonusstufe. Allianz Suisse zahlt daraus je nach Vereinbarung ohne Selbstbehalt und ohne Bonusverlust, bei Zurich wählst du die Deckung mit oder ohne Selbstbehalt. Doppelt bezahlt wird nicht: Leistet bei Zurich die Kollisionskasko für einen Schaden, gibt es für dasselbe Ereignis nichts zusätzlich aus der Parkschadenversicherung.

Der Nationale Garantiefonds deckt Schäden, die in der Schweiz durch nicht ermittelte oder nicht versicherte Motorfahrzeuge verursacht werden (Art. 76 Abs. 3 SVG). Er zahlt aber nur nachrangig: Seine Leistungspflicht entfällt, soweit du Leistungen aus einer Schadens- oder Sozialversicherung beanspruchen kannst (Art. 76 Abs. 6 SVG), also etwa aus deiner Vollkasko oder deinem Parkschaden-Zusatz. Der NGF selbst schreibt, Geschädigte müssten sich in erster Linie an diese Versicherungen halten. Finanziert wird er mit einem Beitrag der Halterinnen und Halter, den die Versicherer zusammen mit der Haftpflichtprämie erheben (Art. 76a SVG).

• Du meldest den Schaden unverzüglich dem NGF und machst alle Angaben, die zum Verursacher führen können (Art. 52 Abs. 1 VVV).
• Du legst eine Bestätigung bei, dass ein Polizeirapport erstellt wurde (Art. 52 Abs. 1 VVV). Allianz Suisse nennt zusätzlich eine Besichtigung des Fahrzeugs.
• Bei Sachschäden durch unbekannte Fahrzeuge trägst du CHF 1’000 Selbstbehalt pro geschädigte Person. Er entfällt, wenn der Schädiger aus demselben Ereignis für einen erheblichen Personenschaden haftet (Art. 52 Abs. 3 VVV).
• Verletzt du die Meldepflicht schuldhaft, kann die Entschädigung angemessen gekürzt werden (Art. 52 Abs. 2 VVV).

• Fotografiere den Schaden und die Umgebung und notiere Ort, Uhrzeit und was genau geschehen ist (Zurich, Allianz Suisse).
• Frag nach Zeuginnen und Zeugen und schreib Namen und Kontakt auf. Der NGF verlangt alle Angaben, die zum Verursacher führen können (Art. 52 VVV).
• Verständige die Polizei über 117. Der TCS rät dazu unmittelbar, weil nur so allenfalls der NGF zahlt; Zurich verlangt die Polizei bei einer Totalzerkratzung.
• Melde den Schaden sofort deiner Versicherung. Wer die Anzeige schuldhaft verzögert, riskiert eine Kürzung um den Betrag, um den der Schaden bei rechtzeitiger Meldung kleiner gewesen wäre (Art. 38 VVG).
• Lass nichts reparieren, bevor der Versicherer den Schaden gesehen hat. Allianz Suisse verbietet Veränderungen am beschädigten Auto ohne Zustimmung, bevor der Schaden ermittelt ist; Zurich will das Fahrzeug vor, während und nach der Reparatur besichtigen können.

Für neuere Autos sehen das TCS und Mobiliar so: Der TCS hält den Zusatz für neuere Fahrzeuge für empfehlenswert, vor allem wenn das Auto oft im Freien steht, und die Mobiliar sieht Vollkasko und Parkschaden-Zusatz vor allem bei neuen Autos. Der Grund ist die Rechnung ohne Zusatz. Zahlt die Vollkasko, gehen bei Zurich im Allgemeinen CHF 500 bis CHF 1’000 Selbstbehalt ab, und bei Allianz Suisse kommt ein allfälliger Bonusverlust dazu. Wie teuer das werden kann, zeigt ein Rechenbeispiel von Allianz Suisse für einen Kaskoschaden von CHF 800: CHF 500 Selbstbehalt plus CHF 400 Mehrprämie über vier Jahre ergeben CHF 900, also mehr als der Schaden selbst.

Für ältere Autos gibt es den Zusatz oft nicht mehr: Laut TCS wird er meist nur für neuere Fahrzeuge angeboten, und bei AXA darf das Auto beim Abschluss höchstens acht Jahre alt sein. Hast du nur eine Haftpflicht, trägst du einen Parkschaden durch Unbekannte laut Allianz Suisse in der Regel selbst oder wendest dich bei grösseren Schäden an den NGF. Kleinere Schäden zahlst du laut TCS ohnehin besser selbst, vor allem wenn sie den Selbstbehalt nur knapp übersteigen. Hat die Vollkasko schon bezahlt, kannst du den Betrag bei Allianz Suisse, AXA, Generali und der Mobiliar innert 30 Tagen zurückzahlen; dann steigt die Prämienstufe nicht.