Ist die Privathaftpflicht obligatorisch? Miete, Hund, Kanton

Nein. Laut ch.ch ist die Privathaftpflichtversicherung in der Schweiz grundsätzlich freiwillig; auch Allianz Suisse, AXA und Generali schreiben, dass sie nicht obligatorisch ist. Pflicht ist dagegen die Motorfahrzeug-Haftpflicht: Kein Motorfahrzeug darf in den öffentlichen Verkehr, bevor eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen ist (Art. 63 SVG). Das gilt laut ch.ch auch für Motorräder und schnelle E-Bikes. Für einzelne Tätigkeiten verlangt das Bundesrecht ebenfalls eine Haftpflichtversicherung, und für Hunde tun es die meisten Kantone. Die Tabelle zeigt, wo eine Pflicht gilt und mit welcher Mindestdeckung.

Gesetzestexte nach Fedlex, Stand 19.10.2026. E-Bikes mit mehr Motorleistung als 500 Watt gelten laut AXA als Motorfahrräder (Mofas) und brauchen ein Kontrollschild. Die Kantone mit Hundepflicht stehen im Abschnitt zum Hund.

Ja. Laut ch.ch ist die Privathaftpflicht oft Pflicht, wenn man eine Wohnung mieten möchte, und Allianz Suisse schreibt, dass die Vermieterin oder der Vermieter sie verlangen kann. Dahinter steht die Vertragsfreiheit: Der Inhalt eines Vertrags kann innerhalb der Schranken des Gesetzes beliebig festgelegt werden (Art. 19 OR). Der Grund liegt auf der Hand: Jeder zweite von der AXA bezahlte Privathaftpflichtfall geht auf Mieterschäden zurück.

Verlangt der Mietvertrag keine Versicherung, haftest du trotzdem für Schäden an der Wohnung. Du musst sie in dem Zustand zurückgeben, der sich aus dem vertragsgemässen Gebrauch ergibt (Art. 267 OR); für normale Abnützung zahlst du also nichts, für Schäden darüber hinaus schon. Die Privathaftpflicht übernimmt Mieterschäden an der selbst bewohnten Wohnung, etwa bei Allianz Suisse, AXA und Zurich; Sachschäden aufgrund von Abnützung zahlt sie laut ch.ch nicht.

Als Halterin oder Halter haftest du für den Schaden, den dein Hund anrichtet, wenn du nicht nachweist, dass du ihn mit aller gebotenen Sorgfalt verwahrt und beaufsichtigt hast (Art. 56 OR). Laut ch.ch ist die Privathaftpflicht für Hundehalter in den meisten Kantonen obligatorisch. Am Wortlaut der kantonalen Erlasse sind es 17 Kantone mit allgemeiner Pflicht. In Luzern, Graubünden und Aargau gilt sie nur in bestimmten Fällen. Solothurn, Basel-Landschaft und St. Gallen verlangen ausdrücklich, dass die Versicherung auch die Person deckt, die den Hund beaufsichtigt, das Tessin eine Deckung auch für gelegentliche Halter.

Wortlaut der geltenden kantonalen Erlasse, abgerufen am 19.10.2026. «Keine festgelegt»: Gesetz und Verordnung nennen keinen Mindestbetrag. Nicht aufgeführt sind Kantone, in deren Hunde-, Tierschutz- oder Veterinärrecht keine solche Pflicht steht; dort können Gemeinden eigene Regeln erlassen, im Kanton Zug zum Beispiel eigene Hundereglemente.

Den Hund deckt meist die normale Privathaftpflicht: Bei Allianz Suisse sind Haustiere automatisch mitversichert, bei Zurich zuschlagsfrei, und laut ch.ch sind von Haustieren verursachte Schäden in der Regel eingeschlossen. Manche Gemeinden verlangen laut Allianz Suisse einen Versicherungsnachweis für Hunde. Prüfe, ob die Deckungssumme deiner Police die Mindestsumme deines Kantons erreicht; die Versicherer empfehlen laut ch.ch CHF 3 bis 20 Mio.

Die Velovignette wurde 2012 abgeschafft; Radfahrer haften nach Obligationenrecht (Art. 70 SVG), also nach den allgemeinen Regeln wie Art. 41 OR. Die meisten Versicherer haben die Haftung bei Velounfällen laut ch.ch automatisch in die Privathaftpflicht aufgenommen. Wer keine Haftpflichtversicherung hat, ist nicht mehr gegen Schäden versichert, die er bei einem Velounfall Dritten zufügt. Der Nationale Garantiefonds springt für Geschädigte nur ein, wenn der Radfahrer nicht ermittelt werden kann oder der Schaden weder vom Schädiger noch von einer Versicherung gedeckt wird (Art. 76 Abs. 3 SVG).

• Velo und langsames E-Bike: kein Kontrollschild; die Haftung bei einem Unfall ist laut ch.ch oft in der Privathaftpflicht enthalten. Bei AXA gilt ein E-Bike mit Tretunterstützung bis 25 km/h und höchstens 500 Watt als normales Fahrrad.
• Schnelles E-Bike: braucht ein Kontrollschild und eine E-Bike-Vignette, die du jährlich erneuerst (ch.ch). Die Vignette ist der Nachweis der vorgeschriebenen Haftpflichtversicherung; diese muss für Motorfahrräder mindestens CHF 2 Mio. je Unfallereignis decken (Art. 35 VVV).

Wer jagt, haftet für den Schaden aus der Jagdausübung (Art. 15 JSG) und muss für diese Haftpflicht eine Versicherung abschliessen (Art. 16 JSG); die minimale Deckungssumme beträgt CHF 2 Mio. (Art. 14 JSV). Die gewöhnliche Privathaftpflicht reicht dafür oft nicht: AXA und die Mobiliar schliessen Schäden als Jäger in der Grunddeckung aus und bieten die Jagd als Zusatz an, Generali ebenso.

Für Drohnen ab 250 g müssen Betreiberinnen und Betreiber laut BAZL eine Haftpflichtversicherung mit mindestens CHF 1 Mio. Garantiesumme abschliessen; wer nicht versichert ist, muss mit einer Busse rechnen. Im Verordnungstext steht es so: Die Halterin oder der Halter eines unbemannten Luftfahrzeugs über 250 g muss die Haftpflichtansprüche Dritter auf der Erde mit einer Versicherung von mindestens CHF 1 Mio. sicherstellen und den Nachweis beim Betrieb mitführen (Art. 35 VLK). Für leichtere Drohnen empfiehlt das BAZL die Versicherung ebenfalls. In der Privathaftpflicht sind Drohnen oft eingeschlossen: AXA versichert Halter und Lenker von Drohnen ohne Zulassungspflicht durch das BAZL, die Mobiliar Halter und Benützer von Drohnen, für die keine Bewilligung des BAZL vorgeschrieben ist, wenn die Vorschriften eingehalten werden.

Für Pferde gilt die gleiche Halterhaftung wie für Hunde (Art. 56 OR). Generali versichert in der Privathaftpflicht Halter von Pferden, wenn die Tiere nicht Erwerbszwecken dienen. Schäden am geliehenen, gemieteten oder im Auftrag gerittenen Pferd selbst schliessen AXA und Zurich aber aus und versichern sie nur mit dem Zusatz für Pferdemieter; die Mobiliar schliesst Schäden am benützten Pferd aus und bietet Schäden an fremden Pferden als Zusatz an. Für Schiffe gilt eine eigene Pflicht: Ein Schiff darf erst in Verkehr, wenn ein Haftpflichtversicherungsnachweis hinterlegt ist (Art. 31 BSG).

Wer einem andern widerrechtlich Schaden zufügt, mit Absicht oder aus Fahrlässigkeit, muss ihn ersetzen (Art. 41 OR). Eine Obergrenze gibt es nicht: Fehlt die Versicherung oder reicht ihre Summe nicht, haftest du laut AXA mit allem, was du besitzt, einschliesslich deiner künftigen Einnahmen. Die meisten Fälle sind klein. Bei der AXA kostete ein Sachschaden in der Privathaftpflicht von 2017 bis 2021 im Schnitt CHF 800, ein Fall mit verletzten Personen CHF 3’500, Grossschäden nicht eingerechnet. Der teuerste Fall war ein Brand in einer Mietwohnung mit Kosten von über CHF 2 Mio.

Die Versicherung zahlt nicht nur, sie wehrt auch unberechtigte Ansprüche ab (ch.ch, SVV). Geschädigte können ihre Forderung im Rahmen der Deckung direkt bei deinem Versicherer geltend machen (Art. 60 Abs. 1bis VVG). Die Versicherer empfehlen laut ch.ch eine Deckung von CHF 3 bis 20 Mio.; der Selbstbehalt beträgt in der Regel bis CHF 5’000.