Motorrad gestohlen: Was die Versicherung zahlt und was du tun musst

Nur die Kasko. Die Haftpflicht zahlt Schäden, die du anderen Personen, Tieren oder Sachen zufügst, nicht dein eigenes Motorrad (AXA). Der Diebstahl gehört bei allen grossen Versicherern zur Teilkasko und ist damit auch in der Vollkasko eingeschlossen. Versichert ist mehr als das Verschwinden des Töffs: Die AXA zahlt Schäden durch vollendeten oder versuchten Diebstahl, durch Entwendung zum Gebrauch und durch Raub, die Allianz Verlust, Zerstörung oder Beschädigung durch Diebstahl, Entwendung, Raub oder den Versuch dazu. Wird dein Motorrad bei einem Einbruchversuch beschädigt, ist das also auch dann ein Teilkasko-Schaden, wenn der Dieb ohne Beute abzieht.

Nach den AVB der Motorfahrzeugversicherung von AXA (10.2025), Allianz (06.2024), Generali (2026), Helvetia (03.2026), Vaudoise (01.2022) und Zurich (08.2025). Massgebend sind die Bedingungen deines Vertrags.

Schon das Gesetz verlangt, dass du dein Fahrzeug sicherst: Wer es verlässt, muss den Motor abstellen und es gegen das Wegrollen und gegen die Verwendung durch Unbefugte sichern (Art. 37 Abs. 3 SVG, Art. 22 VRV). Motorräder müssen dafür eine wirksame Diebstahlsicherung haben, etwa ein Lenkschloss; bei gebrauchten genügt ein Schliesskabel oder eine Schliesskette (Art. 144 VTS). Für Kleinmotorräder bis 45 km/h ist keine eingebaute Diebstahlsicherung vorgeschrieben (Art. 150 VTS). Die Versicherer knüpfen ihre Leistung daran.

• Zurich zahlt keinen Motorraddiebstahl, wenn das Fahrzeug im Freien, in einer Sammelgarage oder in einem unverschlossenen Raum nicht abgeschlossen war, also ohne aktivierte Lenkradsperre.
• Die Vaudoise leistet bei Motorrädern, Motorfahrrädern und Elektrovelos keine Entschädigung, wenn das Fahrzeug nicht in einem abgeschlossenen Raum stand oder keine Diebstahlsicherung verwendet wurde.
• Die Allianz verzichtet mit dem Zusatz gegen Grobfahrlässigkeit auf Kürzungen, aber nicht, wenn der Diebstahl auf eine grobfahrlässige Handlung zurückgeht, namentlich das Nichtabschliessen des Fahrzeugs oder eines damit verbundenen Behälters, den steckengelassenen Zündschlüssel oder eine nicht aktivierte Diebstahlwarnanlage oder Wegfahrsperre.
• Ohne solche Klausel gilt das Gesetz: Hast du den Diebstahl grobfahrlässig ermöglicht, darf der Versicherer seine Leistung nach dem Grad des Verschuldens kürzen; bei leichter Fahrlässigkeit zahlt er voll (Art. 14 VVG).

Für den Alltag heisst das: Lenkschloss einrasten, Schlüssel abziehen, Topcase und Koffer abschliessen, und wo möglich in einem abgeschlossenen Raum parkieren. Eine Sammelgarage zählt bei Zurich nicht als abgeschlossener Raum, dort brauchst du die Lenkradsperre trotzdem. Die Vaudoise nennt abgeschlossenen Raum und Diebstahlsicherung in einem Satz; wer beides nutzt, ist auf der sicheren Seite. Ob dein Versicherer ein bestimmtes Zusatzschloss verlangt, steht in den AVB deines Vertrags.

Bleibt das Motorrad verschwunden, wird es nach 30 Tagen zum Totalschaden. Die Frist beginnt mit deiner Meldung: bei der AXA, sobald die Diebstahlmeldung bei einer Schweizer Geschäftsstelle eingegangen ist, bei Allianz und Helvetia mit dem Eingang der schriftlichen Schadenanzeige, bei Generali mit der Schadenmeldung. Die Allianz zählt auch ein im Ausland gefundenes Motorrad als Totalschaden, wenn es nicht innert 30 Tagen in die Schweiz oder nach Liechtenstein zurückgebracht wird. Wie viel du dann bekommst, hängt von der Entschädigungsart in deiner Police ab: ohne Zusatz der Zeitwert, mit Zusatz bei einem jungen Motorrad bis zum Kaufpreis.

• Wird das Motorrad innert 30 Tagen gefunden, musst du es bei Generali und Helvetia zurücknehmen: Generali zahlt die Reparatur der versicherten Schäden, bei Helvetia nimmst du das instandgestellte Fahrzeug zurück.
• Hat die AXA ein entwendetes Fahrzeug als Totalschaden entschädigt, gehen die Eigentumsrechte auf sie über. Taucht es später auf, gehört es also der Versicherung.
• Einen in der Kasko vereinbarten Selbstbehalt zahlst du auch beim Diebstahl; die AXA zieht ihn bei jedem Ereignis ab, für das sie leistet.
• Die Prämienstufe ändert sich bei AXA und Allianz nur nach Haftpflicht- oder Kollisionsschäden, ein Diebstahl aus der Teilkasko verändert sie dort nicht.

Zubehör ist bis zu einer Grenze mitversichert. Ohne besondere Vereinbarung sind aufpreispflichtige Ausrüstungen und Zubehörteile bei AXA, Allianz und Helvetia bis gesamthaft 10 % des Katalogpreises eingeschlossen. Die Allianz zählt beim Motorrad ausdrücklich Topcase und Koffer, Tuning, Folierung und zusätzliche Felgen und Reifen dazu. Hast du mehr investiert, musst du den Betrag in der Police angeben; bei Helvetia ist das bei Werten über 10 % des Katalogpreises Pflicht. Helme und Kleidung jeder Art zählt Helvetia ausdrücklich nicht zum Zubehör.

Was im Detail zu Helm und Schutzkleidung gilt, steht im Ratgeber «Teilkasko oder Vollkasko». Massgebend sind Police und AVB.

Werden gestohlene Gegenstände später wiedergefunden, musst du der Vaudoise die Entschädigung abzüglich eines allfälligen Minderwerts zurückzahlen oder ihr die Gegenstände zur Verfügung stellen. Fotografiere teures Zubehör und bewahre Kaufbelege auf, damit du den Wert im Schadenfall zeigen kannst.

• Polizei: Melde jeden Diebstahl sofort der Polizei; das verlangen AXA, Allianz, Generali, Helvetia und Vaudoise, Allianz und Generali ausdrücklich mit Anzeige. Wurde der Töff im Ausland gestohlen, benachrichtigst du bei AXA und Helvetia zusätzlich die Polizei an deinem Schweizer Wohnort.
• Versicherer: Melde den Diebstahl, sobald du davon weisst (Art. 38 VVG). Je früher die Meldung eingeht, desto früher beginnt die Frist von 30 Tagen bis zum Totalschaden.
• Strassenverkehrsamt: Den Verlust von Kontrollschildern musst du der Behörde unverzüglich melden; sie teilt Schilder mit anderer Nummer zu und kann die vermissten Schilder im Fahndungssystem RIPOL ausschreiben (Art. 87 VZV). Laut ch.ch meldest du den Verlust zuerst der Polizei und danach dem Amt.
• Neue Nummer: Eine Neuanfertigung des gestohlenen Schilds ist in Zürich und Graubünden nicht möglich, du brauchst eine neue Nummer. Zürich verlangt dafür den Polizeirapport, Graubünden den originalen Fahrzeugausweis und einen elektronischen Versicherungsnachweis.
• Gefundene Schilder: Tauchen die alten Schilder wieder auf, gibst du sie in Zürich dem Strassenverkehrsamt oder der Polizei ab.

Wie lange die gestohlenen Schilder gesperrt bleiben, regelt der Kanton. Zürich schreibt ein gestohlenes Kontrollschild 10 Jahre aus, Schild und Fahrzeug zusammen 15 Jahre. Graubünden fertigt dir die alten Schilder nach Ablauf der Ausschreibung von 10 Jahren auf Wunsch gegen Gebühr wieder an. Weil das Kontrollschild durch eines mit anderer Nummer ersetzt wird, braucht das Amt von deinem Versicherer einen neuen Versicherungsnachweis (Art. 3a VVV); das gilt auch, wenn du die neuen Schilder an ein Ersatzmotorrad schraubst.