Hagelschaden am Auto: Was zahlt die Versicherung?

Hagel gilt als Elementarschaden, und dafür ist die Teilkasko zuständig. Die Haftpflicht schützt nur vor Schäden, die du anderen zufügst, nicht vor Schäden am eigenen Auto (Allianz Suisse). Weil die Vollkasko die Teilkasko einschliesst, bist du auch mit ihr gedeckt (Mobiliar, Helvetia). In den Bedingungen von Allianz Suisse, AXA, Generali, Helvetia und Zurich steht Hagel ausdrücklich in der Liste der versicherten Naturereignisse, und diese Listen sind abschliessend. Laut TCS sind die Teilkasko-Risiken je nach Anbieter unterschiedlich ausgestaltet, massgebend sind also deine Police und deine AVB.

In sieben Kantonen sind Gebäude bei privaten Versicherern versichert, in den übrigen bei kantonalen Gebäudeversicherungen (SVV).

• Fotografiere Dellen und kaputte Scheiben; Zurich nennt Fotos und Videos ausdrücklich als Hilfe bei der Abklärung. Notiere Datum, Uhrzeit und Ort: Diese Angaben will etwa Allianz Suisse bei der Meldung, zusammen mit Policennummer oder Kennzeichen.
• Melde den Schaden, sobald du davon weisst; online geht es meist am schnellsten (AXA, Helvetia). Verzögerst du die Anzeige schuldhaft, darf der Versicherer um den Betrag kürzen, um den der Schaden bei rechtzeitiger Meldung kleiner gewesen wäre (Art. 38 VVG).
• Sind Scheiben kaputt, melde es sofort: AXA vermittelt Autos mit sicherheitsrelevanten Schäden umgehend an Partnergaragen, und Zurich vergütet eine umgehende Reparatur, wenn sie für die Betriebssicherheit nötig ist.
• Halte den Schaden klein, etwa indem du ein zerschlagenes Fenster gegen Regen abdeckst. Dazu bist du verpflichtet (Art. 38a VVG), und Kosten dafür, die nicht offenbar unzweckmässig sind, muss der Versicherer vergüten (Art. 38c VVG).
• Lass nichts reparieren, bevor der Versicherer den Schaden gesehen hat. Ohne seine Zustimmung darfst du nichts verändern, was die Feststellung des Schadens erschwert (Art. 38b VVG). AXA und Allianz Suisse verlangen ihre Zustimmung für Reparaturen; Helvetia erlaubt dringende Reparaturen ohne Rückfrage bis CHF 1’000. Die Mobiliar rät, den Schaden in jedem Fall zu melden, bevor du das Auto in eine Garage bringst.

Nach grossen Hagelzügen richten die Versicherer Drive-ins ein, in denen sie viele Autos rasch begutachten. Du bekommst einen Termin, fährst vor, und ein Hagelscanner erfasst die Dellen, statt dass jemand sie von Hand zählt (AXA, Helvetia). AXA nennt für die Berechnung der Schadenhöhe 30 Minuten. Nach dem Unwetter vom 28. August 2026 zählte Allianz Suisse über 11’000 Schadenmeldungen an Fahrzeugen und richtete Drive-ins in Aarau, Bachenbülach und Winterthur ein; auch AXA und die Mobiliar kündigten Drive-ins an. Gibt es keinen Drive-in-Termin, wählst du bei AXA einen zertifizierten Partnerbetrieb; bei Helvetia erklärt dir das Schaden-Center, wie die Fachleute den Schaden beurteilen.

Nach der Begutachtung entscheidest du bei Allianz Suisse, AXA und Helvetia selbst, ob du das Auto reparieren lässt oder den Schaden ausbezahlt haben willst. Laut Helvetia wählen gerade bei älteren Autos mit rein optischen Dellen viele die Auszahlung. Ausbezahlt wird aber nicht der volle Rechnungsbetrag einer Reparatur:

Stand der Bedingungen: Allianz Suisse 06/24, AXA 10.2025, Generali 2026, Helvetia März 2026, Zurich 08/2025. Massgebend sind deine Police und deine AVB.

Wer das Geld nimmt, fährt mit den Dellen weiter, und das kann später kosten. Bei einem Totalschaden zieht Zurich vorbestandene, unreparierte Schäden von der Entschädigung ab. Generali lässt dich einen Teil der Reparatur selbst zahlen, wenn vorbestandene oder nicht reparierte Schäden die Kosten erhöhen. Lässt du dagegen reparieren, verzichtet Helvetia auf den Selbstbehalt, wenn sie die Hagelreparatur organisiert und ein von ihr bestimmter Partnerbetrieb sie ausführt.

In der Regel nicht. Zurich umschreibt den Minderwert als Reduktion des Marktwertes aufgrund einer Reparatur und schliesst ihn aus. Allianz Suisse, Generali und Helvetia schliessen den Minderwert in ihren Bedingungen ebenfalls aus; Allianz Suisse nennt dabei ausdrücklich auch einen geringeren Verkaufserlös. Bezahlt werden die Reparatur oder der berechnete Auszahlungsbetrag. Erzielst du später beim Verkauf weniger, weil das Auto einen Hagelschaden hatte, ersetzen diese Versicherer dir die Differenz nicht.

Ist die Reparatur teurer, als das Auto wert ist, liegt ein wirtschaftlicher Totalschaden vor, und du wirst nach den Regeln deiner Police entschädigt (Helvetia). Laut Allianz Suisse kann Hagel ein Auto sogar zum Totalschaden machen. Nach dem 28. August 2026 rechnete Allianz Suisse mit einem höheren Anteil an Totalschäden als bei früheren Hagelereignissen und wickelte Autos mit Verdacht auf Totalschaden in einem eigenen beschleunigten Ablauf ab.

Abgezogen wird der Teilkasko-Selbstbehalt, den du bei Vertragsabschluss vereinbart hast (AXA). Bei der Mobiliar liegt er in der Regel zwischen CHF 0 und CHF 2’000 und lässt sich für Diebstahl, Glasbruch und übrige Schäden getrennt wählen. Laut Helvetia haben viele ihrer Kundinnen und Kunden in der Teilkasko gar keinen Selbstbehalt vereinbart. Die Prämienstufe bleibt unverändert: AXA schreibt das ausdrücklich für Hagel- und Unwetterschäden, und laut Mobiliar haben Teilkaskoschäden keine Auswirkungen auf die Prämie; ihr Bonus-Malus-System gilt nur für Haftpflicht und Vollkasko (Kollision).

• Stell das Auto in eine Garage oder unter einen Unterstand oder Carport (Mobiliar, Helvetia).
• Ohne Unterstand hilft eine Hagelschutzhaube oder notfalls eine dicke Decke auf Dach und Motorhaube (Helvetia).
• Parkiere bei Hagel nie unter Bäumen: Herabfallende Äste oder umstürzende Bäume können dich gefährden oder das Auto beschädigen (Mobiliar).
• Unterwegs keine plötzlichen Manöver: abbremsen, Warnblinker an, langsam weiterfahren oder am Strassenrand anhalten; auf der Autobahn nur halten, wenn es nicht weitergeht. Wenn möglich fährst du rechtzeitig in eine Tiefgarage, ein Parkhaus oder unter das Dach einer Tankstelle (Mobiliar).
• Achte auf Unwetterwarnungen, etwa in der App von MeteoSchweiz (Helvetia).

Schon Hagelkörner ab 2 cm Durchmesser können laut Helvetia Dellen ins Blech schlagen; ab 4 cm können sie laut Mobiliar Windschutzscheiben beschädigen oder durchschlagen. Besonders oft hagelt es laut Mobiliar rund um den Jurabogen, in der Napfregion, im Emmental und im Südtessin: Dort ist an jedem Ort mit zwei oder mehr Hageltagen pro Jahr zu rechnen.