Pannenhilfe: Autoversicherung, TCS, ACS oder Hersteller?

In der Schweiz hast du laut Mobiliar die Wahl zwischen Verkehrsclubs und Versicherungen, als Zusatz zur Auto- oder Reiseversicherung; bei Neuwagen gibt es oft eine Mobilitätsgarantie des Herstellers. Wer Mitglied eines Mobilitätsclubs ist, hat laut TCS meist schon einen Pannendienst. Prüfe deshalb zuerst, was du bereits hast, bevor du einen Baustein dazukaufst. Die vier Wege unterscheiden sich vor allem darin, wen und welches Fahrzeug sie schützen und wo sie gelten:

Stand 25.10.2026: AVB von AXA (10.2025), Allianz Suisse (06/24), Generali (2026), Mobiliar (04.2025) und Zurich (08/2025), Angaben von TCS und ACS, Bedingungen der Toyota Assistance (01.01.2026). Andere Hersteller regeln es anders.

• Hilfe vor Ort: Die Pannenhilfe stellt die Fahrbereitschaft am Pannenort wieder her, mit Kleinteilen, die ein Pannenfahrzeug dabeihat, etwa Kabel, Briden, Schläuche oder Sicherungen. Eine neue Batterie zahlen AXA, Helvetia, Mobiliar und Zurich nicht.
• Abschleppen: Geht es vor Ort nicht, wird das Auto zur nächsten geeigneten Garage geschleppt (AXA, Allianz Suisse, Helvetia, Mobiliar, Zurich).
• Bergung: Muss das Auto etwa nach einem Unfall zurück auf die Fahrbahn, zahlen AXA, Allianz Suisse, Helvetia, Mobiliar und Zurich auch die Bergung.
• Weiter- oder Heimreise und Übernachtung, wenn die Reparatur nicht am gleichen Tag klappt: bei der Mobiliar Unterkunft, Verpflegung und Rückreise, bei Allianz Suisse in der Schweiz eine Übernachtung bis CHF 120 pro Person und ein Bahnbillett 1. Klasse oder ein Mietauto für einen Tag bis CHF 500.
• Rücktransport des Autos in deine Garage, wenn die Reparatur länger dauert, in der Regel nur, solange die Kosten unter dem Zeitwert des Autos liegen (AXA, Allianz Suisse, Mobiliar).
• Nicht bezahlt wird die Reparatur: Allianz Suisse schliesst Reparatur, Diagnose und Ersatzteile aus, Zurich weitergehende Reparaturkosten, Helvetia Material- und Reparaturkosten, Generali die Kosten der Fahrzeugreparatur.

Auszüge aus den AVB, abgerufen am 25.10.2026. Massgebend sind deine Police und deine Bedingungen.

Eine Panne ist in den Bedingungen ein technischer Defekt, der die Weiterfahrt verunmöglicht oder gesetzlich nicht zulässt (AXA, Zurich). Dazu zählen die Versicherer Missgeschicke, die du selbst verursachst, aber nicht alle dieselben:

Nach den AVB von AXA (10.2025), Allianz Suisse (06/24), Generali (2026), Helvetia (März 2026), Mobiliar (04.2025) und Zurich (08/2025).

Der TCS hilft seinen Mitgliedern ausdrücklich auch bei selbst verschuldeten Pannen: wenn du Benzin statt Diesel getankt hast, der Akku deines Elektroautos nicht bis zur nächsten Ladestation reicht oder der Schlüssel im Auto liegt oder verloren ist. Die Toyota Assistance dagegen versichert das Falschtanken nicht.

Ja, sonst wird es teuer. Die Versicherer verlangen, dass du ihre Zentrale sofort informierst, und zahlen voll nur, was sie organisiert oder angeordnet haben. Bestellst du den Abschleppdienst selbst, gilt:

• AXA: höchstens CHF 250 pro Ereignis, wenn du sie nicht erreichen konntest.
• Allianz Suisse: die Hälfte der Kosten, höchstens CHF 150 pro Ereignis, mit «Assistance Top» höchstens CHF 300. Ausgenommen sind Fälle, in denen die Polizei nach einem Unfall den Pannendienst selbst aufbietet oder du aus medizinischen Gründen nicht anrufen kannst.
• Mobiliar: höchstens CHF 500 pro Schadenfall, ausser die Anforderung über ihre Zentrale war nicht möglich oder nicht zumutbar.
• Zurich: Für eine Massnahme, die sie nicht organisiert, angeordnet oder durchgeführt hat, entfällt die Leistung.
• Helvetia: Versichert ist nur, was Helvetia oder eine Behörde organisiert oder angeordnet hat; ausgenommen sind etwa Ersatzfahrzeug und Fahrkosten.
• Generali: Kosten ohne vorherige Zustimmung der Europ Assistance und Kosten ohne Originalbelege sind nicht versichert.

Das steht in der Police. AXA und Zurich bieten die Pannenhilfe für die Schweiz mit Liechtenstein oder für Europa an. Allianz Suisse unterscheidet die Schweiz mit Liechtenstein, die umliegenden Länder Italien, Österreich, Deutschland und Frankreich sowie Europa. Die Mobiliar deckt Europa und die Mittelmeerstaaten ohne Georgien, Armenien, Aserbaidschan und Kasachstan. Bei Generali gilt die Assistance nur, wenn die Reise nicht länger als 90 Tage am Stück dauert. Die TCS-Mitgliedschaft deckt nur die Schweiz und Liechtenstein; für Pannen im Ausland bietet der TCS den ETI-Schutzbrief an. Der ACS hilft mit der Classic-Mitgliedschaft europaweit.

Zwei Pannenhilfen zahlen denselben Schaden nicht unbedingt doppelt. Zurich beschränkt ihre Leistung auf den Teil, der über die Leistungen anderer Leistungserbringer, Dritter oder aus Gönnerschaften hinausgeht. Generali zahlt nur den Restbetrag, wenn du für denselben Schadenfall schon Geld aus einem anderen Versicherungsvertrag erhalten hast. Bei der Mobiliar lässt sich die Pannenhilfe nicht abwählen; eine zusätzliche Clubmitgliedschaft mache deshalb für die Pannenhilfe keinen Sinn, schreibt die Mobiliar. Bevor du einen zweiten Schutz kaufst, kläre vier Fragen:

• Welche Autos fährst du? Die Versicherung schützt in der Regel nur das Auto aus der Police, die Mobiliar mit «CarAssistance Top» auch andere Autos, die du lenkst. Der TCS schützt dich in jedem Fahrzeug, das du lenkst, auch im Mietauto, der ACS in allen Fahrzeugen mit Schweizer oder Liechtensteiner Schildern.
• Fährst du oft ins Ausland? Die TCS-Mitgliedschaft gilt nur in der Schweiz und in Liechtenstein; die Pannenhilfe der Versicherung, ACS Classic oder der ETI-Schutzbrief reichen weiter.
• Brauchst du ein Ersatzauto? Die meisten Pannenhilfen bieten es in der Grunddeckung nicht an (Mobiliar). Zurich zahlt es nur, wenn es vereinbart ist; die Toyota Assistance in der Schweiz höchstens 3 Tage.
• Fährst du einen Neuwagen? Dann prüfe zuerst die Mobilitätsgarantie des Herstellers; bei Toyota gilt sie 3 Jahre ab der ersten Inverkehrsetzung.

• Warnblinker einschalten und das Pannensignal mindestens 50 m, auf Strassen mit schnellem Verkehr mindestens 100 m hinter dem Auto aufstellen; auf dem Pannenstreifen an dessen rechtem Rand (Art. 23 VRV).
• Auf Autobahn und Autostrasse den Pannenstreifen nur für den Nothalt nutzen. Die Insassen dürfen die Fahrbahn nicht betreten (Art. 36 Abs. 3 VRV).
• Sofort die Notrufnummer deiner Versicherung oder deines Clubs anrufen und keinen Abschleppdienst auf eigene Faust bestellen (AXA, Allianz Suisse, Zurich).
• Quittungen und Rechnungen im Original aufbewahren: Ohne Originalbelege zahlt Generali nicht, Helvetia kann sie verlangen.